Los mejores servicios de finanzas personales para 2021

Los mejores servicios de finanzas personales para 2021

Llevamos un año y medio en la pandemia de COVID-19, y decenas de miles de estadounidenses todavía están luchando con el impacto en sus finanzas personales. Por lo tanto, es importante saber cuál es su posición con respecto a su dinero, ya sea que se haya visto afectado o no hasta ahora. Después de todo, nadie puede predecir con precisión dónde estaremos en un mes, seis meses o un año.

Más que nunca, debe vigilar de cerca sus ingresos, gastos, presupuesto e inversiones. Hay muchos sitios web y aplicaciones de escritorio que lo ayudan a comprender sus finanzas personales para que pueda tomar decisiones mejores y más informadas sobre los gastos. Muchos son gratuitos y el resto son razonablemente asequibles. Repasamos 11 de los mejores aquí.

Conexiones críticas

Todas las aplicaciones que revisamos tienen características nuevas, pero comparten características comunes. Por ejemplo, la mayoría de ellos admiten conexiones en línea con sus instituciones financieras. Es decir, puede descargar transacciones liquidadas y otros datos de la cuenta de sus bancos, proveedores de tarjetas de crédito, corredurías y otras instituciones financieras, y verlo todo claramente en los registros de las aplicaciones. Por lo general, simplemente ingresa sus credenciales de inicio de sesión para esos sitios financieros, aunque ocasionalmente debe proporcionar información de seguridad adicional.

Una vez que importe un lote de transacciones, probablemente pasará algún tiempo limpiando los datos. Por ejemplo, las transacciones deben categorizarse correctamente como ingresos (salario, pago de autónomos e intereses, por ejemplo) y gastos (comida, hipoteca, servicios públicos, etc.). La mayoría de las aplicaciones de finanzas personales adivinan las categorías adecuadas, pero siempre puede cambiarlas y puede dividir las transacciones entre diferentes categorías. Si está consciente de esto, verá gráficos e informes que le indican con precisión dónde está ganando y gastando su dinero. Esta información también puede ser útil cuando llegue el momento de preparar los impuestos.

Dependiendo del servicio, es posible que pueda agregar etiquetas de transacción. De esa forma, puede buscar transacciones que estén relacionadas de formas distintas a las asignaciones de categoría. También puede agregar notas y adjuntar archivos. Sin embargo, si compró algo en efectivo, su banco no tendrá un registro de ello. En esas circunstancias, puede crear una transacción manualmente. CountAbout y otros van un paso más allá, proporcionando herramientas adicionales que le permiten designar transacciones seleccionadas como recurrentes, por ejemplo. Moneydance también es bueno en la gestión de transacciones, pero Quicken Deluxe supera a todos los rivales.

Tablero de Quicken

El panel de Quicken le permite ver sus ingresos y gastos.

Un tipo diferente de tablero

Todos los servicios revisados ​​aquí tienen un panel, o página de inicio, que ve cuando inicia sesión por primera vez. A veces, el panel es la única pantalla que necesita ver, porque muestra la información más pertinente sobre su situación financiera, como su cuenta. saldos y facturas pendientes.

Verá cuadros y gráficos que le indican, por ejemplo, cuáles son sus ingresos frente a sus gastos y cómo le va con su presupuesto. Es posible que pueda establecer objetivos y medir su progreso para alcanzarlos, así como ver actualizaciones en vivo sobre su cartera de inversiones si los mercados están abiertos.

Básicamente, esta descripción general le muestra fragmentos y aspectos destacados del análisis de datos que estos servicios hacen entre bastidores (con opciones para profundizar). Haga clic en el saldo de una cuenta corriente en Mint, por ejemplo, para ir al registro de la cuenta. Haga clic en su puntaje de crédito en Credit Karma para saber qué contribuye a él y cómo ha cambiado recientemente. En resumen, el panel de una aplicación de finanzas personales puede proporcionar un vistazo rápido a su situación financiera o servir como trampolín para un estudio financiero más profundo.

Presupuestos, metas y facturas

Ser consciente de sus finanzas incluye minimizar sus gastos, de modo que estén por debajo de sus ingresos. Esa es la filosofía que tienen los desarrolladores detrás de Personal Capital: gaste menos de lo que gana cada mes. Tener un presupuesto detallado y realista ayuda. Las herramientas de presupuestación en aplicaciones de finanzas personales van desde muy simples (Capital personal) hasta extremadamente complejas (Necesita un presupuesto o YNAB).

La mecánica de crear un presupuesto viable es mucho más fácil que el proceso de especificar sus límites. A menudo son conjeturas hasta que ha estado trabajando con un presupuesto durante varios meses y comienza a ver cómo va y viene su dinero. Por esa razón, Quicken Deluxe y algunas otras aplicaciones de finanzas personales le permiten usar los ingresos y gastos pasados ​​como modelo.

Mint trata cada categoría como un presupuesto. Selecciona uno, elige una frecuencia (por ejemplo, cada mes) e ingresa una cantidad. El sitio le muestra qué tan bien se está adhiriendo a cada presupuesto al mostrar una serie de barras horizontales de colores que muestran dónde se comparan actualmente sus gastos con el monto presupuestado. El verde significa que lo estás haciendo bien y el rojo significa que has superado tu límite autoimpuesto. Puede modificar cada presupuesto a medida que aprende más sobre sus hábitos de gasto haciendo clic en las flechas hacia arriba y hacia abajo.

Quicken Deluxe considera que un presupuesto es una tabla completa que contiene todas las categorías. El software también le permite ver sus presupuestos por una variedad de períodos de tiempo (mensual, anual, etc.). También proporciona herramientas para ayudar a automatizar la entrada de datos.

Establecer metas, como establecer un fondo de emergencia, no es ciencia espacial. Tú especificas la cantidad que estás tratando de ahorrar, la fecha objetivo para lograrlo y la aplicación te dice cuánto tienes que ahorrar cada mes para lograrlo. Algunos sitios hacen más. NerdWallet, por ejemplo, le permite vincular sus objetivos a la cuenta de gastos adecuada, por lo que su progreso se rastrea automáticamente.

Quicken Deluxe incluye herramientas de planificación adicionales que lo ayudan a acelerar la reducción de la deuda, planificar los impuestos y establecer un plan financiero integral de por vida. Personal Capital ofrece herramientas de planificación gratuitas en su sitio web, pero también cuenta con un equipo de profesionales financieros que brindan servicios de planificación avanzados por una tarifa.

De las aplicaciones que revisamos, solo una ofrece herramientas de pago de facturas en línea como parte de su servicio: Moneydance. Puede establecer una conexión con el banco donde tiene una cuenta corriente y utilizar las herramientas de pago de facturas del banco a través del servicio.

Otras aplicaciones le permiten al menos registrar facturas y pagos de facturas, ya que estos figuran en su panorama financiero personal de manera significativa. Mint y Quicken Deluxe son especialmente buenos en esto. Puede configurar conexiones automáticas a emisores de facturas en línea (Xcel Energy o Verizon, por ejemplo) o ingresar facturas fuera de línea de proveedores que no ofrecen pago de facturas en sus sitios web, como su jardinero o su persona de soporte técnico ocasional. El sitio le avisa cuando deben pagarse y le permite registrar los pagos manualmente.

Su puntaje crediticio: un número importante

Un puntaje de crédito excelente es oro. Más allá de ayudarlo a obtener la aprobación de una tarjeta de crédito, hipoteca, préstamo de automóvil, etc., ayuda a minimizar la tasa de interés que pagará. Por lo tanto, es importante saber no solo qué es en un momento dado, sino también comprender cómo se calcula y qué puede hacer para mejorarlo.

Recomendado por nuestros editores

Credit Karma, Credit Sesame, NerdWallet y WalletHub, todos sitios web gratuitos, satisfacen estas necesidades críticas. Credit Karma es especialmente completo y eficiente en este sentido. Regularmente extrae su puntaje de dos de las tres agencias principales y le da acceso a sus informes crediticios.

Una de las formas en que puede mejorar su puntaje crediticio es utilizando productos financieros (tarjetas de crédito, hipotecas) que tienen tasas de interés atractivas y otros beneficios, lo que le facilita pagar sus deudas lo más rápido posible. Los cuatro sitios web gratuitos dedicados que revisamos ayudan a pagar los servicios que brindan al mostrar ocasionalmente anuncios intrusivos de productos que podrían atraerle según su perfil crediticio. También puede buscar candidatos adicionales en los mercados. Mint utiliza un modelo de negocio similar para que el sitio siga siendo gratuito.

Por supuesto, cancelar con frecuencia tarjetas de crédito y / o adquirir otras nuevas y diferentes afecta su puntaje crediticio. Aún así, es bueno conocer estos productos sugeridos para que, cuando llegue el momento, conozca las mejores opciones.

Tablero de instrumentos de Quicken Deluxe

El tablero de Mint está repleto de información útil.

Otras consideraciones sobre finanzas personales

Es posible que solo desee utilizar un servicio de finanzas personales para la gestión diaria de ingresos y gastos, la elaboración de presupuestos y el establecimiento de objetivos. Dicho esto, las aplicaciones financieras, como Mint y Quicken Deluxe, le permiten realizar un seguimiento de sus activos, incluidos hogares, vehículos y participaciones de inversión. Si mantiene sus datos financieros actualizados, las aplicaciones mantienen un recuento que, cuando se combina con su deuda, refleja su patrimonio neto total.

Probablemente no necesite herramientas avanzadas cuando esté lejos de su computadora de escritorio o portátil. Aún así, cuando está gastando dinero, es bueno saber cuánto tiene disponible. Los servicios de finanzas personales que revisamos ofrecen aplicaciones para Android e iOS. La mayoría ofrece una funcionalidad algo reducida, pero al menos puede verificar los saldos de su cuenta, ver y agregar transacciones y ver gráficos que ilustran los números relacionados con los gastos y el flujo de efectivo. También puede obtener su puntaje de crédito y verificar el estado de las facturas pendientes. Moneydance es una excepción; sus aplicaciones móviles no son tan maduras como las aplicaciones de la competencia.

¿Todas las aplicaciones revisadas son fáciles de usar? La respuesta corta es sí. Credit Karma y Mint son los más fáciles de usar e incorporan interfaces de última generación con herramientas de navegación imperdibles. NerdWallet combina contenido editorial con una puntuación de crédito, además de herramientas limitadas de seguimiento de ingresos y gastos. Estos propósitos duales hacen que el sitio sea algo confuso hasta que comprenda cómo coexisten los dos.

CountAbout y Moneydance son ciertamente bastante fáciles de usar, pero tienen interfaces de usuario anticuadas. Quicken Deluxe ha existido durante tanto tiempo y ofrece tanto que su experiencia de usuario es un poco desigual. Su combinación de contenido antiguo y nuevo puede ser un poco discordante en comparación con una solución creada desde cero para vivir en línea. YNAB necesita un poco de estudio para comprenderlo y usarlo de manera efectiva.

Cada una de estas soluciones de finanzas personales ofrece algo que las demás no ofrecen. Dicho esto, su habilidad para entregar las herramientas que los consumidores necesitan y el costo al que las ofrecen varía. Mint ha ganado nuestro premio Editors ‘Choice por servicios gratuitos de finanzas personales y lo ha vuelto a conseguir. Quicken Deluxe, por otro lado, es nuestra elección de Editors ‘Choice para servicios de finanzas personales pagados. Enviaremos …

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